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Triodos Bank abre camino al ser el primer banco que externaliza su red de cajeros
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Arranca una nueva tendencia en la banca

Triodos Bank abre camino al ser el primer banco que externaliza su red de cajeros

El caso de ING en España es paradigmático y demuestra que puedes tener clientes sin oficinas pero no sin cajeros, y muchas entidades están estudiando qué hacer con ellos

Foto: Foto: EFE.
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Triodos Bank se ha convertido en el primer banco en España que externaliza su red de cajeros. A partir de ahora, la gestionará la multinacional estadounidense Cardtronics, especializada en la gestión de efectivo. Triodos Bank se promociona como banca ética, pero lo relevante de la operación de los cajeros no es el volumen, solo tiene 20 oficinas, sino la tendencia que marca en un momento: desprenderse de la red de cajeros porque la gestión de efectivo, y más tras el coronavirus, cada vez dará menos beneficios a una banca cuyos márgenes ya están siendo muy castigados por la combinación de tipos bajos y economía en una caída sin precedentes.

Triodos Bank es de matriz holandesa, pero su punto fuerte radica en su actuación como banca ética, en línea con otras entidades. En España, son pequeños. Según el propio banco holandés, Triodos Bank superó los 1.500 millones de euros en financiación en España de la economía real en los sectores medioambiental, social y cultural. Un hito que es reflejo del propósito de la entidad, el de promover el cambio positivo poniendo el dinero bancario al servicio de la sociedad. Esta cifra se ha alcanzado gracias al crecimiento de un 9,2% del volumen de crédito en el primer semestre del ejercicio (mismo periodo 2018: 5,4%).

Fuentes financieras apuntan a que la mayoría de las entidades españolas están estudiando esta fórmula: ceder su red de cajeros —y los costes asociados— para que la gestione un tercero. Los cajeros ya no aportan valor en la nueva era de la banca, con despliegues de aplicaciones móviles y operativas por internet.

Foto: Oficina de Triodos Bank

Estas mismas fuentes señalan que CaixaBank, BBVA y Santander, no se encuentran en este proceso, ya que tienen muy integradas sus redes de cajeros en el corazón de su negocio. Se prevé que, en caso de decidirse, solo externalizarán una parte muy marginal de sus cajeros.

Cardtronics ya tiene experiencia en este campo. En España, ya gestiona una parte de la red de cajeros de ING, pero no la totalidad, como es el caso de Triodos. En su momento, la banca no dejó entrar a ING en la red de Euro 6000, así que ING se alió con Cardtronics. El caso de ING en España es paradigmático y demuestra que puedes tener clientes sin oficinas, pero no sin cajeros. Así de simple.

Las entidades que están estudiando dar este paso tienen entre 1.000 y 1.500 cajeros. Se trata de bancos de este volumen los que están estudiando la operación con el principal objetivo de reducir los costes. Una multinacional como Cardtronics gestiona más de 300.000 cajeros en todo el mundo, y eso le permitiría tener economías de escala muy grandes, con proveedores tecnológicos en España como Prosegur.

Menos oficinas, mismo efectivo

La banca sigue cerrando oficinas. Según los datos del Banco de España, durante 2020 se han cerrado 271 sucursales, solo entre las seis mayores entidades. En total, cerraron 271 oficinas y redujeron su plantilla en 1.456 personas en España entre enero y junio, pero no solo por el coronavirus o la crisis sino también como efecto de la digitalización del negocio.

En el sector bancario, se prevé un futuro inmediato con menos oficinas pero el mismo volumen de efectivo, y en ese entorno el cajero resulta clave

Se están cerrando oficinas, pero el efectivo se sigue usando. De hecho, resulta muy problemática su eliminación. Se está usando menos, pero en buena parte está vinculado a la caída de actividad en el sector de la restauración.

Coste o negocio

Para la mayoría de los bancos, el cajero es un coste. La banca no tienen economías de escala suficientes y a través de la externalización se puede ahorrar mucho en costes, en elementos de seguridad, mantenimiento y número de cargas, por ejemplo.

En Estados Unidos y Canadá, Cardtronics ya da servicio a más de 2.000 entidades financieras y el plan en España pasa por replicar ese modelo de negocio. En total, gestionan 285.000 cajeros en todo el mundo, según datos de la propia multinacional. Lo que pasa es que hasta ahora en España no triunfaba porque los bancos querían ser los responsables y titulares de la red de cajeros. Con el cambio de Triodos Bank, eso ha cambiado.

Triodos Bank se ha convertido en el primer banco en España que externaliza su red de cajeros. A partir de ahora, la gestionará la multinacional estadounidense Cardtronics, especializada en la gestión de efectivo. Triodos Bank se promociona como banca ética, pero lo relevante de la operación de los cajeros no es el volumen, solo tiene 20 oficinas, sino la tendencia que marca en un momento: desprenderse de la red de cajeros porque la gestión de efectivo, y más tras el coronavirus, cada vez dará menos beneficios a una banca cuyos márgenes ya están siendo muy castigados por la combinación de tipos bajos y economía en una caída sin precedentes.

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