Natalia de Santiago, experta en finanzas: "Si tienes un salario mínimo, tu pensión va a ser bastante buena en proporción"

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La jubilación es uno de los grandes retos financieros en España y, contra lo que muchos creen, quienes más ingresos tienen durante su vida laboral pueden enfrentarse a mayores dificultades para mantener su nivel de vida cuando se retiren. Así lo advierte Natalia de Santiago, experta en educación financiera, quien asegura que “la gente que más gana lo tiene peor para la jubilación y si tienes un salario medio o mínimo español, tu pensión va a ser bastante buena en proporción”.

La divulgadora abordó esta cuestión en el pódcast Formación financiera Aula, donde insistió en la importancia de hacer cálculos concretos y no limitarse a confiar en el sistema público sin planificación previa.

El primer paso: calcular la pensión futura

“Son unos números que deberíamos hacer todos y que deberíamos tener en la cabeza para asegurarnos de que ese último tercio de nuestra vida, pues sea lo más confortable posible”, señaló. Según explicó, el punto de partida es consultar el simulador de la Seguridad Social para conocer la estimación de la futura pensión. El dato relevante es el importe neto, no el bruto, ya que será el ingreso real disponible tras impuestos.

Una vez conocida la previsión, el siguiente paso consiste en calcular los gastos futuros. La experta recomienda partir de los ingresos netos actuales y restar el ahorro anual, el gasto en educación de los hijos y la cuota hipotecaria, siempre que se prevea haber terminado de pagarla antes de la jubilación.

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M. M. V.

Posteriormente, aconseja aplicar un ajuste prudente a la pensión estimada. “Vamos a esa pensión que te daba el simulador de la seguridad social y la vamos a multiplicar por 0,9, es decir, la vamos a hacer un poquito más baja y si eres muy joven por 0,8”. El motivo es la posible evolución del sistema. “Porque lo que se prevé a día de hoy es que las pensiones se vayan a deteriorar porque en España, comparativamente con otros países de la Unión Europea o de la OCDE, tienen unas pensiones muy altas que previsiblemente no se van a poder mantener”.

La advertencia más llamativa llega al comparar ingresos altos y salarios medios. “La gente que más gana lo tiene peor para la jubilación”, afirmó en el pódcast. El motivo es que la pensión máxima está limitada, mientras que los ingresos durante la etapa profesional no lo están. En cambio, añadió: “Estas son las buenas noticias, que si tienes un salario medio mínimo español, tu pensión va a ser bastante buena en proporción”.

Si al comparar ingresos y gastos aparece un déficit anual, la experta propone un cálculo sencillo. “Pues tengo que esa cantidad multiplicarla por 25. Si fueran 1000, 25.000. Vale, pues esa es la cantidad que deberías tener ahorrada el día que te jubiles para financiar tu jubilación. Es decir, por cada 1000 euros anuales, 25.000”. Ese capital debe calcularse sin incluir la vivienda habitual. “Es la cantidad que tienes que tener ahorrada sin contar tu vivienda habitual, es decir, tu valor neto disponible, tu patrimonio disponible, que es la casa en la que vives”.

Una vez determinado el objetivo, la fórmula final es repartirlo entre los años que faltan hasta la jubilación. “Y eso es lo que deberías estar ahorrando al año para tu jubilación, para poder mantener tu estilo de vida”.