Estas son las ayudas que puedes pedir si cobras menos de 30.000 euros y tienes una hipoteca

El pasado mes de noviembre, Nadia Calviño, vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, anunció un paquete de medidas para aquellas familias más vulnerables que contasen con una hipoteca. En concreto, las medidas tienen como objetivo mejorar la situación de las familias vulnerables, crear unas directrices para las familias de clase media en riesgo de vulnerabilidad y establecer medidas a todas las hipotecas en general.

Todas estas medidas vienen a raíz de la situación económica actual, que está ahogando a miles de familias con hipoteca. El euríbor experimenta fuertes subidas que repercuten en los precios de las hipotecas de tipo variable, que durante años han sido la opción predilecta de los compradores españoles.

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Estas medidas han sido adoptadas por casi la totalidad de las entidades financieras. En total, 54 entidades bancarias ya están aplicando estas ayudas a los hipotecados. Quedan reguladas por el Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembre, que modifica el Real decreto ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos. El paquete de medidas se divide en dos grandes grupos: aquellos hipotecados muy vulnerables y otro grupo para hipotecados con rentas bajas.

Medidas para hipotecados vulnerables

Los deudores hipotecarios vulnerables son aquellas familias que cuentan con rentas inferiores a los 25.200 euros al año, una hipoteca sobre una vivienda de hasta 300.000 euros y con una cuota que supere el 50% de los ingresos netos del hogar y con un incremento de esta tasa del 50% en los últimos años. Las medidas que pueden adoptar para aligerar la carga son las siguientes:

• Se reduce el tipo de interés aplicable durante los 5 años de carencia en el pago del principal de la hipoteca, pasando del Euríbor más 0,25 % al Euríbor menos 0,10 %.
• Posibilidad de que las familias soliciten la restructuración de la deuda en varias ocasiones.
• Se duplica hasta los 24 meses el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda habitual.
• Se amplía de 6 a 12 meses el plazo para solicitar el alquiler social en la propia vivienda a la entidad financiera, por un importe máximo del 3 % de su valor por parte de las personas en situación de vulnerabilidad que estén sometidas a una situación de desahucio de su vivienda habitual.
• Los hogares vulnerables que no hayan experimentado un aumento del 50 % de la carga hipotecaria podrán acogerse también al Código, en este caso con una carencia en el pago del principal de 2 años, un tipo de interés menor durante ese periodo y la posibilidad de alargar el plazo de la hipoteca hasta 7 años.

Medidas para hipotecados con rentas inferiores a 29.400 euros

Por otra parte, las medidas para familias con rentas inferiores a 3,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), unos 29.400 euros anuales, que tengan que hacer frente a una cuota hipotecaria superior al 30 % de su renta y que hayan experimentado un incremento de esta carga hipotecaria de al menos el 20 %, podrán solicitar lo siguiente:

• Posibilidad de congelar la cuota durante 12 meses.
• Posibilidad de reducción del tipo de interés aplicable al principal que se aplace y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años.

La medida podrá beneficiar a más de 700.000 familias

Como indican en Moncloa, entre las iniciativas aprobadas, se incluyen otras dirigidas a reducir aún más todos los costes de conversión de las hipotecas de tipo variable a tipo fijo y a eliminar las comisiones por amortización anticipada y por conversión durante 2023. Además, el Banco de España elaborará una guía para deudores hipotecarios en dificultades, y se reforzará el seguimiento de la aplicación de ambos códigos.