Cuentas infantiles o cómo hacer cantera a cambio de muy poco

Ya lo decía Rubén Darío: “Juventud, divino tesoro”… y no le faltaba razón. Los niños son un nicho de mercado a tener muy en cuenta por los bancos a la hora de hacer negocio con sus productos. Las primeras cuentas, libretas, tarjetas, e incluso plataformas para operar en bolsa son una realidad con peso dentro de los catálogos comerciales de las entidades. En su mayoría se trata de productos sencillos, con rentabilidades muy reducidas, sin comisión alguna, con ventajas en establecimientos y otros socios adheridos, con los que los bancos captan clientes desde sus primeros años de vida a cambio de muy poco.

Este negocio sigue estando tan vivo como el primer día. En los últimos días Banco Sabadell ha sido la última entidad en subirse al carro de las cuentas infantiles con su Cuenta Primera. Se trata de un producto de ahorro para menores de 13 años, sin comisiones y que también permite invertir en bolsa con el programa Primeras Acciones (exento de comisiones por compra, depósito y con corretaje a cargo de la entidad).

La rentabilidad es de un 1% y, como suele pasar en casi todas las entidades que tienen estas ofertas, se encuentra por debajo de los límites impuestos por el Banco de España (BdE) a principio de año para las cuentas remuneradas, que se sitúa en el 1,25%. Dentro del sector sólo Triodos Bank, una entidad holandesa que -al igual que sucede con ING- no está sujeta a los topes del BdE, ofrece un 2% en su cuenta infantil, con liquidación mensual de intereses.

Otra de las entidades que tradicionalmente ha apostado por este sector es CaixaBank. La entidad catalana cuenta con casi 900.000 clientes menores de 14 años vinculados, sobre todo, a su Megalibreta. Los datos no pueden resultar más reveladores. Según un estudio de la propia entidad, un 80% de los clientes que establecen su primer vínculo en la niñez continúan en la entidad durante su edad madura.

Captación de clientes a coste ínfimo. Bien es cierto que estas cuentas no están asociadas a grandes capitales o a la vinculación de nóminas, pero, en la práctica totalidad de los casos, el cliente lo máximo que recibe son regalos en especie tales como mochilas, juguetes o, en los mejores casos, un reloj.

 

Otras entidades como BBVA mantienen desde 2006 una cuenta corriente para fomentar el ahorro de los menores de 14 años. El programa Miniblue ofrece una cuenta con un interés testimonial del 0,1% hasta 6.000 euros de saldo medio. Los niños que ingresen sus cien primeros euros o aquellos que aumenten el saldo en 300 recibirán a cambio la colección de cromos de la Liga.

Ligeramente por encima se mueve Banco Popular con una cuenta que ofrece un 0,25% para clientes menores de 18 años, sin comisión de administración ni mantenimiento. La oferta para el colectivo junior también ofrece condiciones ventajosas en créditos orientados al estudio, así como un plan de ahorro juvenil y una cuenta vivienda.

En el nivel del 0,5% ya encontramos la cuenta KAT de CatalunyaCaixa, vinculada a una tarjeta que sólo permite realizar ingresos en cajeros de la entidad y consultar el saldo de la cuenta corriente. Los regalos también vuelven a estar a la orden del día y si el cliente realiza un primer ingreso de 60 euros se lleva un reloj proyector.