Espirito Santo, el último mohicano de los depósitos al 4%

Las ofertas bancarias al 4% están a punto de pasar a la historia. A pesar de que todavía un puñado de bancos desafía la directriz del Banco de España (BdE) manteniendo algunos de sus productos por encima de las recomendaciones del regulador, cada vez son más las ofertas que desaparecen o se renuevan, ofreciendo menos a cambio de lo mismo. Este es el caso de Finantia Sofinloc (BFS). La entidad portuguesa es una de las que más ha aguantado el pulso con el BdE, manteniendo su depósito a un año al 4,5%. Desde esta semana eso ya es agua pasada. El banco portugués también ha tenido que plegar velas, eliminando su producto estrella de su catálogo y dejando a Espirito Santo como única entidad que sigue ofreciendo más de un 4%.

Fuentes de la entidad se limitan a señalar que los últimos movimientos responden a un reajuste en su oferta comercial en el que la entidad está definiendo su nueva posición tras los últimos cambios en el escenario bancario. No obstante, desde el sector apuntan a que el BdE habría vuelto a lanzar un aviso al banco sobre sus depósitos de alto rendimiento, tal y como ya hizo con el grueso de entidades a principios de año.

Durante buena parte del tiempo que duró la anterior ley Salgado (entre julio de 2011 y septiembre de 2012) Finantia Sofinloc mantuvo algunas de las ofertas más agresivas del sector, asumiendo todo tipo de penalizaciones. “En aquel momento le compensaba a buena parte de los bancos recibir sanciones que repercutieran sobre sus márgenes con tal de seguir captando pasivo. Sin embargo, ahora no todas las entidades pueden asumir las mayores exigencias sobre capital EBA (entre un 0,75% y un 1,25%) que se les pedirán de no acogerse a las medidas”, apuntan distintos asesores financieros consultados.

Tras la retirada del depósito de Finantia Sofinloc, el nuevo escenario bancario deja a Espirito Santo (BES) como el único banco que sigue ofreciendo más de un 4% a sus clientes españoles. En concreto, su depósito a un año remunera con un 4,6% aquellos desembolsos de 50.000 euros o más. No obstante, esta oferta tiene los días contados ya que varias fuentes de la entidad han venido repitiendo en los últimos días que, a principios de febrero, se realizaría un reajuste adaptando las ofertas a la nueva realidad del sistema. Prueba de ello es que este lunes el banco ya ha recortado la rentabilidad de su depósito a seis meses desde el 4,3% hasta el 3,51% TAE. 

Banco Espirito Santo es, junto a ING, el gran beneficiado tras las medidas impuestas por el BdE. Ambas entidades, al ser sucursales y no filiales de sus matrices, están vinculadas a los fondos de garantía de sus países de origen, lo que permite que, por el momento, puedan seguir manteniendo sus ofertas por encima de la media del resto de sus competidores. A pesar de todo, algunos bancos siguen forzando la maquinaria tratando de aguantar al máximo sus extratipos. Es el caso del ecuatoriano Banco Pichincha, que la pasada semana lanzó tres imposiciones a plazo fijo con una rentabilidad situada entre el 3,5% y el 4,1% o de algunas cuentas remuneradas como la COINC de Bankinter, todavía al 4%.

Así las cosas, sólo los mejores clientes van a poder seguir optando a los depósitos de alto rendimiento. Según la última recomendación del BdE, un 15% de las nuevas ofertas podrán ofrecer tipos superiores a los límites impuestos del 1,75% a un año, 2,25% entre 12 y 24 meses y 2,75% a partir de dos años. No obstante, algunos de los grandes bancos españoles siguen ofreciendo rentabilidades de entre un 3,5% y 4% para aquellos ahorradores que aportan más de 10.000 euros y se esmeran a la hora de negociar las condiciones a pie de ventanilla. Para el resto, las entidades apuestan por los depósitos a 13 meses a un 2,25% como máximo, unos niveles radicalmente distintos a los que se podían encontrar hace veinte días.