Las cláusulas suelo se enfrentan al día D, cuenta atrás para conocer su futuro

Esta semana puede ser clave para la banca y para el futuro de las famosas cláusulas suelo que durante varios años han impedido a los hipotecados beneficiarse de la caída histórica del euribor, principal índice de referencia para la mayoría de las hipotecas. El indicador lleva hundido en tasas mensuales negativas desde el mes de febrero y en caída libre desde mediados de 2012.

[Lea aquí: El Tribunal de la UE concede la retroactividad total en las cláusulas suelo]

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) celebrará este martes, 26 de abril, una vista oral sobre los tres asuntos prejudiciales acumulados en relación a la retroactividad de las cláusulas suelo en España, en la que serán escuchadas todas las partes involucradas. La banca española está a la espera de este proceso ante el impacto de la caída del euribor a terreno negativo en sus cuentas y una vez que han asumido que los tipos de interés permanecerán en mínimos históricos en el corto plazo.

No obstante, en el mejor de los casos, la sentencia formal del TJUE no llegará hasta tendro de cinco o seis meses, pero la vista oral puede dar las primeras pistas sobre el futuro dictamen del tribunal. Tras la misma, el abogado general que se designe para el caso comenzará su trabajo de cara a presentar unas conclusiones. Un proceso que puede tardar entre tres y cuatro meses, dependiendo, entre otros factores, de la complejidad jurídica del asunto. La sentencia final suele dictarse entre dos y cuatro meses después de que el abogado general haya presentado sus conclusiones. No hay una fecha prevista concreta para la publicación de la sentencia.

En total, el proceso suele durar entre un año y un año y medio desde que se presenta el recurso o la cuestión prejudicial. En este caso, son tres los asuntos prejudiciales acumulados sobre la irretroactividad de las cláusulas suelo, que fueron presentados entre abril y junio de 2015.

El límite, que una hipoteca salga gratis

Desde la patronal bancaria, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, defendía recientemente que una hipoteca se caracteriza por prestar dinero a cambio de una cantidad adicional, por lo que ha señalado como el "límite" que el endeudado no tenga que pagar nada ante el desplome del euribor. "El limite es que no tengas que pagar nada y el préstamo te salga gratis", sentenciaba de forma tajante.

El Tribunal Supremo decidió precisamente el 14 de abril suspender la tramitación de un recurso sobre cláusulas suelo a la espera de conocer el pronunciamiento de la justicia europea. El Alto Tribunal estudia el caso de dos personas que solicitaron la suspensión de la resolución de un recurso presentado por Unicaja en octubre de 2015.

Las entidades financieras españolas han percibido unos 4.474 millones de euros por la aplicación de cláusulas suelo en las hipotecas entre noviembre de 2009, cuando los bancos y cajas activaron su comercialización, y hasta el 9 de mayo de 2013, fecha sobre la que ha sentado doctrina el Tribunal Supremo a partir de la que devolver lo cobrado por este tipo mínimo por falta de transparencia.

Un coste de casi 9.800 millones para la banca

De reconocer Bruselas la devolución de todos los importes cobrados por las cláusulas suelo desde el origen del préstamo, que no se espera de forma inminente, la banca española tendría que devolver estos casi 4.500 millones, cifra que engrosaría la factura de 5.269 millones por los intereses cobrados desde el 9 de mayo de 2013 hasta finales de 2015, según cálculos de Analistas Financieros Internacionales (Afi). Así pues, las entidades financieras han ingresado casi 9.800 millones desde 2009 gracias a limitar en las hipotecas la caída del euribor.

El TJUE ya se ha pronunciado en otras ocasiones sobre las cláusulas suelo. La última también a mediados de este mes, cuando declaró ilegal la normativa española que obliga a un juez a suspender automáticamente una acción individual de un consumidor para declarar el carácter abusivo de una cláusula suelo a la espera de una sentencia en relación a una acción colectiva ejercitada por una asociación de consumidores.

Además, la banca ha sufrido en los últimos días un nuevo revés judicial, después de que un juez de Madrid declarar nulas las cláusulas suelo de toda la banca al dar la razón a la asociación de consumidores Adicae que ha interpuesto la mayor acción judicial contra la banca en la historia de España.