Si tienes una hipoteca de VPO, estás de enhorabuena: el Gobierno baja el interés

La fuerte caída que ha experimentado el euribor en el último año y medio ha dado más de una alegría a miles de hipotecados. Sin embargo, son también miles los que no se han podido beneficiar de los mínimos históricos del indicador ni de los bajos tipos de interés. Empezando por aquellos que tienen contratada una hipoteca a tipo fijo, aquellos que firmaron una cláusula suelo que aún sigue vigente en su contrato y, también, los que compraron una vivienda de protección oficial (VPO). Todos ellos han sido testigos del continuo goteo a la baja del euribor sin que la cuota de su hipoteca haya disminuido ni un solo euro.

De hecho, paradójicamente, las hipotecas de VPO -que se supone se concenden a familias con menos recursos- se habían convertido en las más caras del mercado.

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Pero desde este martes, la situación ha cambiado para cerca de 370.000 familias que cuentan con una hipoteca de VPO, ya que ese día se publicó en el Boletín Oficial del Estado (BOE) la actualización de los tipos de interés que se aplican a los préstamos para la compra de vivienda protegida, en el marco de los planes estatales de vivienda impulsados por el Ministerio de Fomento. Una revisión que se realiza cada tres años o cada primer trimestre del año -según el plan de vivienda correspondiente- y ya había sido anunciada en el último Consejo de Ministros del pasado mes de febrero.

Dicha actualización, según estimaciones del propio Ejecutivo, beneficia a unas 370.000 familias, que se ahorrarán un buen pellizco al año. Aunque antes de lanzar las campanas al vuelo, atención, malas noticias para los hipotecados entre 1992 y 1999, ya que su interés ha quedado intacto.

El BOE publicó el martes la revisión de los tipos de interés con importantes rebajas que afectarán a 370.000 familias

Una vez publicada la revisión en el BOE, la rebaja de los tipos de interés es oficial. Es decir, que desde el martes se benefician de estas rebajas unas 370.000 familias. Pero ¿cómo quedan los tipos de interés en los diferentes planes de vivienda?

Para los planes de 1992-1995 y 1996-1999, el interés se queda en el 2,6%, mientras que el tipo de interés del plan 1998-2001 se fija en el 1,91%, frente al 3,05% actual. El interés del plan de 2002-2005 pasa del 2,37% al 1,87% y, por último, las hipotecas del plan 2005-2008 pagarán un nuevo interés del 1,9% frente al 2,44%.

¿Cuál es el ahorro real? Imaginemos, por ejemplo, que estos hipotecados tienen una deuda con el banco de 100.000 euros y 20 años por delante para terminar de pagar la hipoteca. Los más beneficiados de dicha revisión, sin duda, son los del plan 1998-2001, puesto que se ha producido una rebaja muy importante del interés. Ante una deuda como la anteriormente mencionada, pasarían de pagar 557 euros de cuota a apenas 500, lo que supondría un ahorro anual de más de 600 euros. Para los de los planes de 2002-2005 y 2005-2008, el ahorro al año rondaría los 300 euros.

¿Por qué se mantiene intacto el interés de los planes de 1992-1995 y 1995-1999? Según se explica en el BOE, la revisión de estos préstamos se efectuará cada tres años "y se calculará mediante un tipo medio de referencia, obtenido como promedio de los seis últimos meses con la información disponible publicada del tipo de referencia de los préstamos hipotecarios del conjunto de entidades financieras elaborado por el Banco de España, ponderando el doble el valor correspondiente a los dos últimos meses. El tipo de interés efectivo revisado será, en cada caso, el 90% del valor del tipo medio de referencia. El nuevo tipo se aplicará si la diferencia respecto al vigente difiere, en el momento de la revisión, al menos un punto porcentual".

En el caso del plan 1992-1995, el resultado del cálculo arroja un tipo de interés del 2,08%, que al no diferir en más de un punto porcentual del tipo vigente desde 2013, se queda invariable en el 2,6%. Y lo mismo sucede con las hipotecas de VPO del plan de vivienda de 1995-1999.

Esta revisión, a grandes rasgos, se realiza en función de la evolución de los tipos de referencia del mercado que son publicados mensualmente por el Banco de España, tomando como referencia la variación de los últimos meses. Al término de la reunión del Consejo de Ministros de febrero, la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, indicó que el cálculo efectuado recoge la evolución de tipos del mes de enero, por lo que los tipos de interés presentan una bajada mayor que si se hubieran circunscrito a los que correspondían a diciembre de 2015, aunque hubiera sido mayor si se hubiese tomado como referencia el mes de febrero.

En la resolución del BOE se explica, además, que las entidades de crédito que concedieron los correspondientes préstamos aplicarán el nuevo tipo de interés establecido sin coste para los hipotecados.