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Del Euribor+0,35% al Euribor+3%: la crisis borra del mapa las hipotecas baratas
26/12/2011
(06:00h)
Comprar una vivienda en 2011 ha sido misión imposible para miles de españoles. La mayoría ha decidido aplazar la adquisición bien porque esperan que mejoren las condiciones económicas –especialmente el mercado laboral-, bien porque piensan que los precios de los pisos tienen que caer todavía más.
Quienes, por el contrario, decidieron comprar o quienes lo tienen actualmente en mente, no lo tienen nada fácil. La fiesta del crédito hace ya que terminó. Ahora no es suficiente con tener una buena nómina, ni ser un buen pagador. Es necesario tener dinero ahorrado, al menos el 20% del importe del inmueble para que la entidad financiera estudie el caso. Además, quien consigue una hipoteca, lo hace en unas condiciones mucho menos ventajosas que hace apenas doce meses.
“A principios de año, las hipotecas con mejores condiciones oscilaban alrededor del Euribor + 0,50%, mientras que en la actualidad las mejores se sitúan en torno al Euribor+1%”, explica a El Confidencial Sergio Fernández, responsable hipotecario de Bankimia. “En 2011 las entidades financieras se han encontrado con un notable encarecimiento en los mercados a la hora de acceder al crédito, lo cual se ha trasladado a la oferta hipotecaria”.
A modo de ejemplo: el año arrancó con la Hipoteca Activa de ActivoBank como la más atractiva con un tipo de interés de Euribor + 0,35%. En la actualidad, la mejor hipoteca para cualquier persona y que no exige vinculaciones adicionales, es la Hipoteca Premium que comercializa bancopopular-e a Euribor+0,99%.
"Hoy en día no hay ninguna oferta hipotecaria por debajo del Euribor+0,95%", añade Juan Villén, responsable de idealista.com/hipotecas. "La media del mercado se encuentra en el Euribor+1,5% pero algunas entidades ofrecen Euribor+2,5% e incluso Euribor+3%".
¿Exagerado? "No", responde Villén. "En Inglaterra, los precios de las hipotecas se encuentran en el Libor+3%. Lo que era ridículo es que con los elevados costes de financiación a los que se están enfrentando las entidades estuvieran ofreciendo Euribor+0,5%. Durante los próximos meses continuaremos viendo aumentos en los diferenciales", concluye.
Además, "en la actualidad hay muchas entidades que por sus necesidades de capital y por el proceso de desapalancamiento que están realizando han cerrado totalmente el grifo hipotecario", añade Juan Villén. "Directamente te dicen que no. Da igual el perfil del cliente. Ni siquiera conceden hipotecas para sus propios inmuebles. Otras, por el contrario, están aprovechando para captar clientes a precios bastante atractivos".
La banca sólo ofrece hipotecas para sus pisos
Además, lo que era un secreto a voces, que bancos y cajas sólo conceden hipotecas para comprar sus propios pisos -la consultora CB Richard Ellis fue la primera en decirlo en voz alta-, se ha confirmado como una cruda realidad para desesperación de promotores que ven cómo muchas de sus ventas no salen adelante por la falta de financiación a sus clientes, y de los propios compradores.
"La falta de liquidez y crédito ha generado una marcada competencia entre entidades financieras -ahora dueñas de numerosos activos inmobiliarios- y promotoras, por lo que la financiación está limitada en la práctica a los activos propiedad de los bancos", señalaba a principios de año la consultora.
Esto ha provocado que las condiciones de financiación sean más favorables cuando la hipoteca sirve para 'eliminar ladrillo' de sus balances. “Otro elemento destacable de la actual oferta hipotecaria se encuentra en que las condiciones hipotecarias si adquieres una de la viviendas que las entidades financieras se han quedado en su balance son notablemente más atractivas que si adquieres cualquier otro inmueble”, apunta Sergio Fernández. Para muestra, un botón: la Hipoteca Low Cost de Unnim a Euribor+0,39% o la Hipoteca de Bankinter a Euribor + 0,45%.
La hipoteca del futuro
· Ofertas más atractivas en el mundo online que en sucursales tradicionales
· Con plazos de amortización que van a tender más a 25/30 años (a diferencia de los 40/50 años del pasado)
· Diferenciales entre el 1%-1,25%
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LA OPINIÓN DE LOS LECTORES
14
COMENTARIOS
14madreitor 27/12/2011 | 16:14
bajadas en barrios de madrid desde 2006: [sacado de tv de telemadrid.....esta bien que las tv ya informen a los atrasaos que ni se quieren enterar]
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MADRID ACTUALMENTE
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13paulatreides1975 27/12/2011 | 11:23
Como muy bien dice Sergio Fernández [buen amigo y mejor profesional]el tiempo de las hipotecas por debajo de euribor + 1 ha acabado.
Solamente la banca online ofrece tipos medianamente competitivos, y veremos hasta cuando, que cada dos por tres aumentan sus diferenciales.
12Zano 27/12/2011 | 08:50
Que el sistema financiero reduzca [intente reducir] su exposición al inmobiliario a base de hacer más difíciles las nuevas hipotecas parece una medida razonable. Llevará años enderezar [menos crédito inmobiliario más crédito al sector productivo], la cartera de créditos de nuestro sistema, así como desapalancarnos del exterior. Estamos a las duras.
Lo que habría que vigilar es que, igual que se hace más difícil el hipotecario, no se haga lo mismo con otros sectores, como exportación, producción, innovación, etc.. Pero no sé si eso no va a ser mucho pedir...
Venga a recoger su crédito, ¡es instantáneo!
10El Sabio2 26/12/2011 | 21:33
La relajación de las condiciones de crédito es una razón más por la que tenemos el lío economico en España hoy. En lugar de haber sido responsables los politicos y banqueros en colusión nos vendieron la moto de que el sector inmobiliario era una inversión segura y rentable. Pues ahora en el 2012 vamos a vivir el momento de verdad con un "credit crunch" y posible "corralito en Europa" y miles de personas van a seguir perdiendo sus casas al no poder hacer frente a la cuota de su hipoteca. Ya es hora de actuar antes de que sea tarde - retire el poco dinero que le quede y compre oro....lo demás son tonterías. Don Apocalipsis
9DelirantaRococo 26/12/2011 | 20:17
Sin entender casi nada de economía, a ver si va a resultar ahora que tenía razón la sra. Merkel, y que el bce no tenía que regalar prácticamente el dinero a los bancos¡¡. Simplemente se lo dan al 1% y ellos compran deuda que devenga unos intereses del 5% por lo menos, y a los hipotecados españoles al 3% mínimo. Negocio redondo, y todavía habrá que "inyectarles dinero público", seguro.
7tiken 26/12/2011 | 19:39
#5 Teniendo una economia basura [turismo y construcción] no pueden haber salrioa altos. Precisamente la falta de competitividad viene dada porque nos creimos que desarrollando el turismo y la construcción se podía mantener el pais y esos son sectores efimeros d elos cuales se puede prescindir en cualquier momento.
Al turisma que le subas los precios para poder pagar salarios mayores se va a Punta Cana, a la Rivera Maya, a Tunez, a Egipto y a muchos mas lugares en el mundo que son baratos, pero baratos de verdda.
6el gaitero del llobregat 26/12/2011 | 19:02
Los precios se tienen que situar a tal nivel, que lo normal sean hipotecas a 10 ó 15 años como máximo.
5extrafolario 26/12/2011 | 18:34
No es un problema de hipotecas basura, es un problema de salarios basura, cuando resolvamos el segundo habremos resuelto el primero.
Lo malo es que no parece ser que el problema del trabajo y sus salarios vaya a mejorar, al menos para los trabajadores que son los potenciales compradores de vivienda, los minijobs, la sobreexplotación y sobre todo las empresas apalancadas, esperando como fieras la presa de un abaratamiento de las imdenizaciones por despido, no son desde luego perspectivas halagüeñas para el empleo y por consiguiente para la venta de viviendas.
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