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El éxodo de los depósitos lleva a Bankia a cerrar ya seis fondos de inversión en 2014
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AL SUPERAR EL PATRIMONIO A COMERCIALIZAR

El éxodo de los depósitos lleva a Bankia a cerrar ya seis fondos de inversión en 2014

La red comercial de Bankia está poniendo todo el empeño a la hora de captar y derivar clientes hacia los fondos de inversión desde los depósitos

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La red comercial de Bankia está poniendo toda la carne en el asador a la hora de captar y derivar clientes hacia los fondos de inversión. El trasvase de dinero de los depósitos a los fondos se hace patente en buena parte de las entidades, que maximizan sus esfuerzos a la hora de reforzar esta rama de negocio. En este escenario, Bankia ha conseguido cerrar en lo que va de año seis fondos en un tiempo de comercialización que nunca ha superado los 45 días. En todos los casos, la entidad consiguió alcanzar antes de tiempo el objetivo patrimonial máximo fijado en el momento en el que se lanzaron estos fondos.

Algo más de la mitad del dinero captado por estos fondos -de los cuales tres son garantizados, otros dos de garantía parcial y un sexto de rentabilidad objetivo- procede de depósitos a plazo fijo que han ido venciendo en los últimos meses (la otra mitad es, mayoritariamente, dinero nuevo). La rentabilidad de las imposiciones a plazo fijo en la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri ha ido menguando a la par que en el resto de bancos. Concretamente, el producto tipo a 13 meses ha pasado de ofrecer un 2% TAE a finales del pasado año al 1,60% que remunera actualmente.

Auge en los fondos garantizados…

Con los fondos bajo el foco inversor, los garantizados son uno de los productos estrella dentro del catálogo comercial de Bankia. Fuentes de la entidad reconocen que en los próximos meses se va a mantener una estrategia comercial apoyada en el lanzamiento de estos productos, una tendencia que no es unánime entre todas las gestoras, ya que muchas de ellas se han decantado claramente por los fondos con rentabilidad objetivo. No son lo mismo. La diferencia entre estos productos, cuya estructura es prácticamente idéntica, es que los segundos no ofrecen garantía alguna a los partícipes por lo que perder dinero es una opción plausible.

Entre los fondos garantizados, se encuentran Bankia Garantizado Bolsa 2, un producto que asegura la inversión inicial además de un posible pago anual del 2,40%, siempre y cuando Telefónica, Bayer e Inditex se revaloricen al cabo del año. No obstante, si a lo largo del ejercicio el valor final de las acciones es superior al 115% de su valor inicial se remunerará un 2,40% ese año además de todos los siguientes hasta vencimiento. Este fondo alcanzó el patrimonio objetivo de 75 millones de euros quince días después de comenzar a comercializarse el pasado 29 de enero.

Los otros dos fondos garantizados que Bankia ha logrado cerrar tras alcanzar el máximo patrimonial pretendido son Bankia Garantizado Bolsa 3 y Bankia Garantizado Bolsa 4. El criterio inversor es similar al anteriormente comentado, si bien en el fondo Garantizado Bolsa 3 asegura el 101% de la inversión inicial, además de un 2,45% en el caso de que se revaloricen conjuntamente al cabo del año Telefónica, Phillips y Danone. Por su parte, el Garantizado Bolsa 4 ofrece otro 2,45% anual siempre que la subida corresponda a los títulos de Repsol, Deutsche Telekom y BMW. Estos dos fondos también se dejaron de comercializar pasados 45 y 40 días, respectivamente, al alcanzar el patrimonio máximo objetivo de 100 millones de euros en cada uno.

…y en los de garantía parcial y rentabilidad objetivo

Entre los seis productos en los que Bankia ha logrado superar el patrimonio máximo fijado a los pocos días de comenzar su comercialización no sólo hay garantizados. Uno de los fondos con rentabilidad objetivo es Bankia Objetivo 2019, cuyo propósito es recuperar a vencimiento el 100% de la inversión inicial, además de cinco reembolsos pagaderos cada mes de febrero hasta vencimiento. Este montante asciende a 19,40 euros por cada mil euros invertidos, lo que supone un interés TAE no garantizado del 1,90%. El fondo alcanzó el patrimonio máximo de 75 millones de euros en un plazo de 37 días.

Junto a este producto, otros dos fondos de garantía parcial de Bankia han logrado fuertes entradas de dinero, si bien su patrimonio a comercializar era sensiblemente más bajo, hasta un máximo de 20 millones de euros. Estos fondos son Bankia 2017 Eurostoxx y Bankia Banca Privada Eurostoxx 2018.

El primero persigue limitar la pérdida del valor liquidativo al 5% del nivel que marcaba inicialmente a 25 de abril, por lo que garantiza el 95% del capital inicial. A esto hay que añadir el 60% de la revalorización anual del EuroStoxx 50 Price (que no recoge la rentabilidad por dividendos). El fondo, que se comercializó entre el 12 marzo y el 21 de abril, alcanzó un patrimonio de 20 millones de euros que, posteriormente, se amplió a 30 millones. Junto a este producto, también está el fondo Bankia Banca Privada Eurostoxx 2018, con las mismas condiciones que el anterior, pero con la posibilidad de obtener un 80% de la revalorización del Eurostoxx 50.

La red comercial de Bankia está poniendo toda la carne en el asador a la hora de captar y derivar clientes hacia los fondos de inversión. El trasvase de dinero de los depósitos a los fondos se hace patente en buena parte de las entidades, que maximizan sus esfuerzos a la hora de reforzar esta rama de negocio. En este escenario, Bankia ha conseguido cerrar en lo que va de año seis fondos en un tiempo de comercialización que nunca ha superado los 45 días. En todos los casos, la entidad consiguió alcanzar antes de tiempo el objetivo patrimonial máximo fijado en el momento en el que se lanzaron estos fondos.

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