Qué hago con el dinero de la Lotería de Navidad: ¿ahorrar o invertir?

Quedan solo unas horas para conocer el número del primer premio de la Lotería de Navidad. Con el Gordo, cada ganador obtendrá 400.000 euros antes de impuestos –320.500 euros libres de tasas a los que se le podrían aplicar otros gravámenes, como sucesiones y donaciones si decide repartirlo o donarlo, y que varía entre regiones–, que podrá gastar en lo que más le apetezca y elegir si prefiere ingresarlo en su entidad, sin darle ninguna utilidad, o invertirlo con la intención de rentabilizarlo.

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Tanto si el ganador hace de 'rey mago' entre sus allegados como si prefiere quedarse él con el dinero, la cuantía del Gordo permite darle distintas utilidades. La primera es, sin duda, destinar una parte al disfrute personal, que los expertos establecen en un 10%, un porcentaje que parece pequeño pero que supera los 30.000 euros.

La segunda opción en la que piensan gran parte de los españoles es "tapar agujeros" y olvidarse para siempre de hipotecas o préstamos pendientes. Una familia con una hipoteca media de unos 113.000 euros se ahorraría en torno a 31.800 euros en intereses al liquidarla, mientras que si apuesta por saldar un préstamo pendiente de unos 9.000, el ahorro será de algo más de 2.000 euros, según los cálculos del comparador kelisto.es.

No obstante, el presidente del comité de servicio a asociados de EFPA España, Francisco Marín, recuerda que antes de cancelar la hipoteca "hay que analizar posibles beneficios fiscales y los tipos de interés", para valorar si es un buen momento. Por su parte, el gestor de fondos de inversión de GVC Gaesco, Albert Enguix, considera que amortizar todas las deudas con el Gordo es un "error", en particular con el actual entorno de tipos bajos.

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Diferentes opciones para invertir

Al margen de lo que decida, el ganador contará con dinero suficiente para invertir y se le presentan opciones ilimitadas, como los fondos de pensiones, la bolsa, la renta fija o las materias primas, sin olvidar que, en todos los casos, los expertos recomiendan adaptar la inversión a cada perfil y recurrir al asesoramiento.

Un posible ganador del premio que no tenga relación con activos financieros debería apostar por "productos de bajo riesgo, como son los depósitos o fondos de inversión monetarios o de renta fija", apunta Marín, y añade que ante la nueva regulación "la entidad financiera deberá hacerle un test de idoneidad y de conveniencia".

Enguix también insiste en la importancia de un buen asesoramiento que ofrezca "mucha confianza" y evite que "en cinco años se haya terminado el dinero del Gordo". No obstante, si el premiado ya ha invertido alguna vez, Marín se decanta por "fondos de renta fija, mixtos de renta variable o ETF que replican índices, sectores o materias primas".

El oro también es aconsejable para personas acostumbradas a invertir y pueden incluir en su cartera este valor refugio, como "parte de la diversificación".

Fondos de pensiones

Otra buena idea son los fondos de pensiones, un producto que puede resultar lejano si el agraciado con el Gordo es joven y no piensa todavía en la jubilación, aunque los expertos recomiendan empezar a ahorrar a partir de los 30. De hecho, Enguix incide en que invertir el premio en estos fondos es más adecuado para los jóvenes porque "pueden beneficiarse de la fiscalidad", mientras que las personas cercanas a la edad de jubilación "buscan otro tipo de productos".

La deducción fiscal es la cara positiva de los fondos de pensiones; la menos amable es que el inversor no puede disponer del dinero hasta su jubilación, un pequeño inconveniente que pasará por alto alguien con más de 300.000 euros en el bolsillo. Los analistas recomiendan "no poner todos los huevos en la misma cesta", por lo que otra alternativa es la bolsa. "La bolsa siempre es una buena inversión", sostiene Marín, que apoya su opinión en las previsiones de crecimiento de 2017.