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VANITATISLA CAIXA SE LLEVÁ LA PALMA EN RECLAMACIONES, CON 160.000 USUARIOS AFECTADOS
Más de medio centenar de bancos y cajas serán demandados por las preferentes
Los casos de Novagalicia y Bankia son sólo el principio. La venta engañosa de participaciones preferentes a cientos de miles de personas en todo el territorio español se ha convertido en una de las máximas preocupaciones para instituciones como la Comisión Nacional del Mercado de Valores, el Ministerio de Economía, el Defensor del Pueblo y las asociaciones de consumidores. Sin olvidar, por supuesto, al millón de familias que han visto como se perdían sus ahorros - un total de 30.000 millones de euros-, al invertirlos en un producto de alto riesgo pensando que se trataba de un depósito al uso. Este asunto podría llevar a los tribunales a más de medio centenar de bancos y cajas que llevaron a cabo esta práctica engañosa.
Novagalicia ha sido condenada recientemente por engañar a un cliente que invirtió su dinero sin conocimiento de lo que firmaba. Pero queda una larga batalla por delante. La próxima semana, el juez de la Audiencia Nacional Fernando Andreu decidirá si interviene judicialmente Bankia por el desfalco realizado, por engañar a la propia CNMV con informes manipulados para salir a Bolsa y por sus ventas fraudulentas en participaciones preferentes.
Todos los miembros del Consejo de Administración y su expresidente, Rodrigo Rato, están imputados en una causa que se encuentra en estado embrionario. Fuentes próximas a algunos de ellos no desmienten la preocupación que se vive por el devenir de la instrucción. En la causa, el magistrado ha admitido a la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) como acusación popular, que defenderá a un gran número de clientes estafados.
El recorrido será largo y los afectados pueden tardar en recuperar su dinero, si finalmente lo consiguen. Un antecedente es el caso de Fórum Filatélico y Afinsa, una estafa millonaria que la Audiencia Nacional destapó en 2006 y que afectó a casi 500.000 personas. A día de hoy, la investigación sigue abierta y los perjudicados todavía no han recuperado el dinero invertido en estas dos empresas de venta de sellos que les ofrecían una rentabilidad más alta que la del mercado.
La Caja del Mediterráneo también está judicializada por dejar a más de 54.000 familias sin sus ahorros al invertir en "un instrumento complejo y de riesgo elevado que puede generar rentabilidad, pero también pérdidas en el capital invertido", según la propia definición de la CNMV, concepto que gran parte de los clientes desconocían. Todas las entidades bancarias que colocaron preferentes utilizaron el mismo método. Desde sus sucursales, sus empleados ofrecieron una información falseada y con ocultación del riesgo que suponía. Las pérdidas de numerosas familias se descubrieron al intentar recuperar el dinero y ver que ya no disponían de sus ahorros.
La Caixa se lleva la palma de las reclamaciones.
Según el presidente de la asociación de usuarios ADICAE, Manuel Pardos, la caja se capitalizó "metiendo en un corralito" a 160.000 familias. A cambio de las participaciones, la entidad ofreció un canje de un 70% de deuda subordinada a diez años y un 30% en obligaciones convertibles en acciones. Es decir, convirtieron a pequeños ahorradores en accionistas de la compañía sin su consentimiento, o por lo menos, no con pleno conocimiento.
Esta asociación va a presentar una demanda civil en Barcelona contra la entidad catalana. Pero no va a ser la única que a la vuelta de verano tenga que dar la cara en los tribunales. Banca Cívica, Caja Sol y el Banco Santander son otros de una larga lista de entidades que van a protagonizar este año las demandas civiles y querellas criminales. En total, tienen planeadas actuaciones contra 52 bancos y cajas en representación, por ahora, de más de 30.000 afectados del más de millón que, calculan, puede haber en toda España.
Otras asociaciones van a actuar por su cuenta y hay quienes lo harán a título personal. Todos ellos están apoyados por el Defensor del Pueblo, que ha recibido reclamaciones de medio centenar de personas y ya se ha puesto en contacto con la CNMV, que ha iniciado un proceso sancionador a varias entidades. El Defensor del Pueblo ha abierto varias investigaciones de oficio para conocer lo que está ocurriendo y, según palabras de su propio gabinete, esta práctica abusiva ha generado un grado de "preocupación máxima" en la institución.
Las víctimas tienen un perfil claro. Jubilados o jóvenes que querían rentabilizar sus ahorros a corto plazo para poder comprar su primer vivienda. En la institución explican que estos ahorradores, muchos de ellos ancianos, compraron este tipo de productos financieros, complejos y de riesgo elevado, que no están cubiertos por ningún fondo de garantía. Sin embargo, en sus quejas los ciudadanos aducen que, en el momento de realizar la inversión, las distintas entidades financieras les hicieron creer que se trataba de un producto que funcionaba como los depósitos a plazo fijo, en los que cuando se retira el dinero antes de la finalización del plazo se asume una pérdida, pero nada impide esta disposición.
Además, los afectados indican que han tenido conocimiento de la verdadera naturaleza del producto contratado una vez que comenzaron a solicitar la disposición del dinero depositado, al empezar a sufrir pérdidas. Es entonces cuando se han encontrado con que las entidades financieras les niegan la devolución del dinero invertido, alegando que el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores han paralizado la tramitación de las órdenes de venta en el mercado intermediario.
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15Alvarobankia 09/08/2012 | 19:28
yo lo que quiero es recuperar mi dinero, voy a hacerlo, como otros, mediante abogados y de manera individual, por que [con respecto a otras opciones] mi solución valida es la mía y no la del global.
No queria llegar a esto pero no me han dejado mas remedio, tengo allí mucha parte de mis ahorros y ahora con la crisis los necesito. Recomiendo esta articulo a los demás afectados.
http://www.arriagaasociados.com/2012/08/05/afectados-participaciones-preferentes-bankia-como-reclama-arriaga-asociados-a-bankia-cual-es-nuestra-estrategia-presentar-una-demanda-civil-a-la-persona-juridica-a-bankia-nunca-a-un-empleado-por/
13asdebastos 30/07/2012 | 08:43
#11 Ya me gustaría haberte contratado en su momento para bancario. En ese momento en que si se ofrecía una hipoteca a euribor más 1% te decían que era usura, cuando el euribor estaba más o menos al 2%, y por cierto la hipoteca a 40 años, eso si.
Pero claro, al ahorrador es lógico retribuirle por encima de la inflación y sin comisiones ni otras zarandajas.
Es decir, que lo que es bueno es que un banco tome el dinero al 4%, a plazo de un año, y lo preste a 40 años y al 3%. Será bueno para los clientes que les prestan, [por cierto igualmente engañados, porque se valoraron sus garantías por encima del valor real]. Para quienes han llevado sus ahorros nefasto. Y para que no pierdan ahora lo vamos a pagar todos a través de los impuestos.
En fin, por favor, a ver si nos aclaramos lo que queremos.
Por cierto, no defiendo a los dirigentes de las Cajas de Ahorro que, a pesar de todos los pesares y sabiendo lo que iba a ocurrir, les daba igual, porque es cierto que lo importante para ellos era mantenerse en su puesto aunque hundieran su Caja.
12asdebastos 30/07/2012 | 08:35
#5 Hermanas de la Caridad en Banca no hay ninguna. Y si las hubiera estarían mal situadas. En Banca, como en todo, hay buenos y malos profesionales.
En mi caso, que he dirigido una red bancaria, las instrucciones era buscar un perfil de inversor al que se le pudieran vender las preferentes. Y el perfil no se buscaba porque fuera el que menor conocimiento financiero tenía, sino porque: a] pudiera invertir UNA PARTE de sus ahorros a largo plazo y sin necesidad de liquidez en el corto, b] conociera que obtiene MAS RENTABILIDAD a cambio de MAS RIESGO, c] conociera que solo iba a cobrar si la entidad mantenía beneficios. Y también se advierte [ocurre lo mismo en los fondos de inversión] que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
Dicho eso, no me cuente que más de una vez y más de mil se han vendido inadecuadamente sin respetar unas mínimas normas eticas. Soy el primero en conoccerlo. Precisamente fue un motivo más por el que dejé de digirir esa red comercial.
Eso y otros mil errores de gestión, incluso de corrupción más graves, por los que se deben exigir responsabilidades.
Pero por favor, no nos meta a todos. Algún profesional si creo que había.
11500 29/07/2012 | 20:18
#2
Pero eso si, cuando les decías que plazo fijo al 2,5%, te preguntaban si no tenías otra cosa que rentara más. Y claro, cuando les dices que hay otra cosa que te da el 5,5%
¿Usted considera que ofrecer a alguien un 2,5% por el depósito de sus ahorros, es "ofrecer rentabilidad? Un 2,5% restando IPC, comisiones y demás rapiñas de la entidad es IGUAL A CERO.
Por tanto, ¿Usted cree que es algo descabellado pretender que el banco al que TÚ prestas el dinero te dé un 5,5% de rentabilidad por dejarle TUS AHORROS?¿Cree usted que es algo ilegítimo o algo moral y éticamente reprochable? ¿Es ser un "avida dollars"?
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10500 29/07/2012 | 20:09
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Más de medio centenar de bancos y cajas serán demandados por las preferentes
...Buena y pertinente iniciativa...Lo triste es que esos ciudadanos que han descubierto la verdadera faz de nuestros banqueros, ahora descubrirán también la verdadera faz de nuestra "Justicia"...De decepción en decepción, aunque ojalá me equivoque y consigan justicia.
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7juan luk 29/07/2012 | 13:51
Las participaciones preferentes de "La Caixa" y de otras entidades, salvo excepciones [que las hay] están bien vendidas. En el momento en que se vendieron eran:
1º un producto SEGURO [tenían buen rating tanto el producto como la entidad]
2º LIQUIDO, había lista de espera en el mercado interno de la entidad para adquirirlas hasta el año 2007
3º RENTABLE, pagaban un interés superior al de mercado.
ADICAE es un negocio, que vive de denunciar a las Entidades, tengan razón o no, a ellos les da igual, se aprovechan de la enorme inseguridad jurídica que hay en España a la hora e acudir a un Tribunal. Son marrulleros y se sirven de los medios de comunicación para hacer ruido y presionar a los jueces, rara vez acuden a los organismos de control como el Banco de España o la CNMV. En resumen unos AUTENTICOS JETAS.
Hace falta ser muy cretino para denunciar a la agencia de viajes que vendió los billetes para el viaje en el TITANIC acusándoles de que el barco era una mierda y que sabían que se iba a hundir. DONDE ESTAN LAS DENUNCIAS DE ADICAE antes del 2006, ¿van a denunciar también al gobierno de Grecia por las pérdidas ocasionadas a los ahorradores que compraron sus bonos?
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