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Alivio para la banca española: la provisión genérica contará para Basilea III
02/08/2011
(06:00h)
La banca española ha recibido un respiro dentro del endurecimiento de los requisitos de solvencia que van a imponer las normas de Basilea III. La famosa provisión genérica (el colchón que construyen las entidades en tiempos de bonanza para usarlos en las crisis) podrá utilizarse para el cómputo del capital dentro del llamado 'buffer anticíclico', lo que reducirá las necesidades de las entidades nacionales hasta en 2,5 puntos.
Así lo aseguran fuentes cercanas al Banco de España, que se ha anotado una gran victoria en este punto. "El 'buffer anticíclico' se basa en el modelo de la provisión genérica española, es decir, en guardar un porcentaje de cada crédito que concede como colchón para los malos tiempos. Por eso, era una bofetada para el gobernador que no se permitiera a la banca española utilizar esas provisiones para constituir el buffer, ya que las normas de Basilea III estipulaban que tenía que estar formado por capital de primera calidad", explica un analista especializado en banca.
De ahí que el Banco de España haya peleado duramente en Basilea para que las normas finales incluyan esta posibilidad. Y al final se ha salido con la suya, aunque la genérica no se considerará core capital sino Tier 2 (capital de peor calidad). Pero valdrá para integrar el buffer. Esta provisión tampoco se consideró capital en los test de estrés de la banca europea. Como se recordará, el gobernador Fernández Ordóñez se sirvió de la genérica para asegurar que ninguna entidad española había "suspendido" las pruebas y que ninguna necesitaba más capital.
Las nuevas normas de solvencia de Basilea III exigen un nivel mínimo de core capital (el de mayor calidad) del 4,5% y dos buffers adicionales. El primero, llamado de "conservación", es obligatorio e igual en todo el mundo, y representa un 2,5% de los activos ponderados por riesgo. El segundo, el "anticíclico", queda a discreción de los supervisores nacionales y también puede alcanzar un 2,5% adicional. Ahí será donde se incluya la genérica española.
Algo que tiene todas la lógica, según las entidades, porque en teoría debe cumplir la misma función que la provisión que actualmente dotan en nuestro país: frenar los excesos en tiempos de bonanza y aminorar el impacto de las crisis. De hecho, hay un consenso general en que la banca española estaría mucho peor de lo que está si no contara con este colchón, a pesar de que el sector protestó mucho en la época de la burbuja porque consideraba que le dejaba en inferioridad de condiciones frente a la banca extranjera, que no tenñia esta obligación en sus países de origen.
Queda por definir el recargo para las sistémicas
Esta victoria del Banco de España supone un alivio considerable para el sector, que a la caída de márgenes y a sus pérdidas en el ladrillo tiene que sumar la necesidad de elevar sus niveles de capital para cumplir las normas de Basilea III y los requisitos del Real Decreto-Ley de recapitalización de febrero.
Todavía queda por definir otro elemento importante de las nuevas reglas de solvencia: el capital adicional que se va a exigir a las entidades sistémicas. Éstas se han dividido en globales y locales; para las primeras se exigirá un recargo de entre el 1% y el 2,5% en función del tamaño del banco, su actividad transnacional, su interconexión y su facilidad de liquidación en caso de quiebra.
En España entrarían en esta categoría Santander y BBVA (hay 28 bancos en este grupo en todo el mundo, pero no se han publicado sus nombres), que creen que estarán en la parte baja de la horquilla. Respecto a las sistémicas locales, todavía no se ha definido ninguna norma.
LA OPINIÓN DE LOS LECTORES
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COMENTARIOS
5smith 02/08/2011 | 19:06
#4 Jajaja...igual que usted tendrá argumentos a favor muchos los tienen en contra...y conforme pasa el tiempo la razón se inclina hacia ese lado...
Asi que la genérica debe computar...muy bien sigan computando ahhhh que ahora no hay beneficios suficientes....
Mire...es cuestión de tiempo...y parece que el reloj se adelanta
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3pisitofilos_creditofagos 02/08/2011 | 08:11
AUTOCRÍTICA OPORTUNISTA.-
El PSOE reconoce que, a sabiendas, dejó que la burbuja inmobiliaria se hinchara.
http://politica.elpais.com/politica/2011/07/31/actualidad/1312110137_065275.html
El PP ha basado toda su acción en la magnífica herencia dilapidada por R-Zapatero, "el rojo".
Al PSOE le ha bastado con:
- apuntarse al linchamiento del rojo y
- significar que lo heredado no era sino una burbuja inmobiliaria, algo que, por cierto, todo el mundo sabe.
El PP lo tendría muy fácil si hablara alto y claro sobre la burbuja.
Sería suficente con hacer la historia verdadera del proceso, que se remonta a mediados de los 1980s [20 años hinchándose y 4 de crash, hasta la capitulación-2010].
Sin embargo, ello equivale a reconocer que no hizo nada por impedir que se desperdiciara el impulso crediticio de la unificación monetaria.
Por otra parte, que el PP se achique es la prueba de que querría intentar resucitar parcialmente la burbuja, baja pasión de muy buena parte del electorado, en esta Sodoma de mierda que nos ha tocado malvivir.
Los mercados y la UE exigirán al PP que se autosuprima políticamente.
Pero, hay una alternativa:
Die große Koalition + Reforma constitucional + Liberación de la losa inmobiliaria.
2pisitofilos_creditofagos 02/08/2011 | 08:10
¿POR QUÉ SABEMOS QUE ESTAMOS EN EL LÍMITE FISCAL?.-
Cada país tiene su límite fiscal y, además, éste es relativo, depende de los demás.
Así como hogares y empresas sí tienen modelos microeconómicos para evaluar su endeudamiento, en el sector público no está claro el asunto.
Aquí es donde entran "los mercados".
El termómetro que nos inidica cuán cerca o no está el límite fiscal es la prima de riesgo o, mejor dicho, el spread o diferencial de tipos de interés que deben ofertar determinadas administraciones públicas para conseguir vender sus títulos de deuda.
El límite fiscal es relativo, por lo que un deterioro de las cuentas públicas de las administraciones públicas que tienen más sexy para los mercados es muy bien visto por las pródigas y menesterosas.
¿Cómprenden por qué tanta germanofia entre los gafes?
Además, está la cuestión de que, en Alemania, precisamente, tienen su domicilio buena parte de los acreedores de los atribulados españoles.
¿Entienden por qué decimos que, en España, la pelota ya está en el terreno fiscal?
1pisitofilos_creditofagos 02/08/2011 | 08:01
LÍMITE FISCAL.-
Los inmorocamboles, durante la burbuja, se jactaban de que la economía española poseía un colchón de amortiguación para cuando llegar el que se sabía que sería el inevitable parón, aunque se negara para seguir reclutando membrillos para El Hipotecón.
Hogares y empresas, financieras y no financieras, estaban en máximo maximorum de endeudamiento. Pero, podíamos respirar tranquilos porque disponíamos de un margen razonable de endeudabilidad de las administraciones públicas con el que poder complementar la demanda un tiempo, que se nos antojaba no muy grande, para salir del trance.
Pues bien, dicho colchón se ha consumido.
Estamos en el límite fiscal.
Ha llegado la hora de El Rebajón, señores.
Incluso, las Provisiones Genéricas Anticíclicas, de las que fradábamos tanto [que, según los gafes, junto con el art. 1911 del Cód. Civil, constituían los cimientos de la solidez de nuestra banca], resulta que tienen problemas de aceptación.
¡Vaya por Dios!
¿Cómo puede razonablemente haber emprendimientos con estos costes inmobiliarios?
¿Cómo podemos tener un sector público regional hipertrófico y fiscalmente irresponsable?
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