CUENTA LA HISTORIA DE UN TOLEDANO QUE LO HA PERDIDO TODO

‘NYT’ critica el sistema hipotecario español, que condena de por vida a los compradores

“Nunca seré propietario de nada, ni siquiera de un coche”. Así se lamenta un toledano en The New York Times. El diario norteamericano relata las penurias
Foto: ‘NYT’ critica el sistema hipotecario español, que condena de por vida a los compradores
‘NYT’ critica el sistema hipotecario español, que condena de por vida a los compradores
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“Nunca seré propietario de nada, ni siquiera de un coche”. Así se lamenta un toledano en The New York Times. El diario norteamericano relata las penurias de algunos españoles golpeados por el estallido de la burbuja inmobiliaria y el sistema hipotecario de nuestro país, que condena a los ciudadanos casi de por vida. Mientras que en EEUU el embargo de una casa pone punto y final al asunto, para los españoles sólo es el principio de un gran problema.

The New York Times cuenta la historia de Manolo Marbán, de 59 años, propietario de una casa en Toledo. También, con el boom, compró un pequeño local para abrir una tienda de animales. Pues bien, el banco se quedó con ambas propiedades a finales de abril y ahora espera noticias del juzgado. El diario asegura que el embargo no es el final, sino el principio de todos sus problemas. Marbán, con lágrimas en los ojos y tras vender hasta el brazalete de oro de su mujer, reconoce que debe al banco 140.000 dólares. Usó su casa como aval para comprar la tienda.

Para el diario norteamericano, la historia de Marbán sería distinta en EEUU, pese a que reconoce que en ambos países ha habido excesos inmobiliarios y de los bancos. Mientras que en la patria de Obama sólo habría que devolver las llaves al banco, en España hay que sumar los intereses, la devaluación de las viviendas, las idas y venidas a los juzgados… una montaña de deudas de las que el cliente no se libra ni declarándose en bancarrota.

Este sistema ha lastrado la economía de muchas familias y, de momento, José Luis Rodríguez Zapatero no tiene intención de cambiarlo, asegura el rotativo. Dice que otros países de la Unión Europea tienen una normativa más favorable. “Nunca te puedes librar de tus deudas”, dice el responsable de una plataforma para ayudar a este tipo de embargados.

“Es cierto que muchos españoles tienen muchas deudas. Pero no hemos visto los problemas de Estados Unidos porque las garantías aquí son mucho mayores”, asegura Marcos Vaquer, que hasta hace unas semanas era secretario en el Ministerio de Vivienda.

Deudas, deudas y más deudas

Los inmigrantes tampoco han tenido más suerte en nuestro país. Según cuenta The New York Times, el ecuatoriano Jaime Abelardo llegó en 1999 a España con un trabajo en unos almacenes. Años después, trajo a su familia a Barcelona y se convirtió en propietario de un pequeño apartamento. Hace dos años pasó a engrosar las listas del paro y dejó de pagar la hipoteca, algo por lo que todavía se culpa. Así, Abelardo debe al banco más de 260.000 euros, de los que 77.000 euros son gastos judiciales. Con el pinchazo sólo pudo vender su piso por 220.000 euros. Su mujer le ha dejado, se le acaban las prestaciones de desempleo y no tiene dinero para regresar a Ecuador.

Cerca de 1,4 millones de españoles se pueden ver en la piel de Marbán o Abelardo. La morosidad hipotecaria crece como la espuma y la legislación española “favorece a los bancos”. Pese a ello, The New York Times  asegura que el sector financiero también sufre por los impagos. Muchos están viendo cómo las casas embargadas no encuentran dueño en el mercado. Así, ven como pierden su valor. Mientras, el señor Marbán está feliz porque “cuando perdí la casa, pude empezar a dormir. Ahora lloro a veces, pero por lo menos duermo”.

Economía
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#68
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68 Mire ud. a mi, mis padres lo unico que me dieron cuando me casé fue un abrazo, suerte y el banquete de bodas.
La vivienda que tengo en propiedad, la pague con un 18% de interes, durante 15 años, trabajando yo y mi señora, con un sueldo normalito.
Lo que nunca hicimos, fue castllos en el aire y si muchas cuentas y muchos calculos para ver si se podria pagar o no.
Sobre las leyes injustas, supongo que tanto ud. como el embargado deberian conocerlas, al menos para contratar un credito hipotecario.
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#67
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12 Con respeto, el que no tiene ni p... idea y se ve que le dieron sus papas todo lo que posiblemente tiene, claro sin esfuerzo de su parte y si responde a una tragedia con tales expresiones da a entender que vive en la luna por que en la tierra o sea España los que vienen de bajo con lucha y sin ayuda deben morir en los bancos que son los que dominan a los políticos que formulan y mantienen leyes tan injustas para el beneficio de unos pocos y perjuicio de millones, quizá un día usted se encuentre en las mismas circunstancias y repito solo quizá se arrepienta de este comentario alevoso. saludos
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#66
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Esto tendrá que cambiar alguna vez aunque con la clase política que nos dirige me temo que los bancos seguirán moviendo sus marionetas políticas a su antojo y se venderán al mejor postor que le pagará con hasta la última gota de nuestra sangre, paradojas nos piden el voto para que luego nos chupen la sangre, increible. Mientras la banca en esta pseudodemocracia siga campando a sus anchas, teniendo todo el aparato del Estado a su servicio Gobierno, Parlamento, Justicia y Policia la ley hipotecaria no cambiará y seguiran mandando a la ruina al ciudadano que no pueda hacer frente a los créditos que ellos previamente te concedieron hasta 110 % en algunos casos. !Mas garantías para los hipotecados y menos para las cuentas de resultados de los bancos o España se va al carajo!.
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#65
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Yo no sé de dónde ha salido esa leyenda urbana de que en USA, si no pagas la hipoteca, das las llaves de la casa y se ha acabado todo. ES FALSO. Aunque no es una normativa homogénea en todos los estados, en buena parte de ellos, no se da una renuncia implícita a la deuda en el caso de que lo que se obtuviera por la venta del inmueble fuese una cantidad menor de lo que se debe al prestamista. Si aún tras liquidar el inmueble quedara saldo vivo de deuda, hay estados donde se puede exigir el pago de la cantidad restante todavía adeudada.

Lo que sí se puede hacer en USA para que un hipotecado ya no deba más, es firmar con el que le prestó el dinero un documento conocido como Deed in Lieu. Pero para ello, el prestamista [banco, etc.] debe estar de acuerdo también, NO ESTÁ OBLIGADO A ACEPTARLO.
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#64
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Y cuando te han embargado y el banco te sigue persiguiendo para que le pagues lo que todavía legalmente debes... sólo te queda la opción de TRABAJAR Y COBRAR EN NEGRO si quieres comer... [Otra causa más para el mantenimiento de la economia sumergida].
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#63
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Hacía tiempo que no leía un artículo tan interesante. Y no sólo el artículo, sino las opiniones de los lectores que son muy ilustativas del problema.

Lo único positivo de la crisis es que los españoles están aprendiendo por fin algo de cultura financiera, pero ¡a qué precio!...

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#62
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&034;Si se incurre en el impago de una o más cuotas y la entidad prestamista exige el pago del total de la cantidad pendiente del préstamo más los intereses, se puede rehabilitar el préstamo pagando solamente lo vencido, incluso un instante antes de celebrarse la subasta [Artículo 693.3 de la LEC, Ley de Enjuiciamiento Civil]&034;

Esto se ha dicho en estos foros, creo, y en tal calidad lo transmito, que en leyes soy lego.

Respecto al seguro de amortización, que cubre el saldo restante del préstamo en caso de fallecimiento del prestatario, NO ES OBLIGATORIO, sólo conveniente. Es prudente contratar el seguro con una entidad diferente a la que concede el préstamo para evitar que ésta, tomadora y beneficiaria del seguro, haga efectivas otras garantías [aval, vivienda hipotecada], como creo algún forero ha contado, que en caso de impago su entidad tenía manos libres para cubrirse con el seguro o bien embargar, y prefirió embargar.

En tales condiciones contratar el seguro con la misma entidad que te presta es tirar el dinero.

Reitero que soy lego y tan sólo estoy repitiendo cosas que he leído.
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#61
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Toda esta noticia no tendria tanta relevancia si este señor al que alude el NYT hubiera hecho bien las cosas y hubiese estado bien informado.
1º Tenia que saber, que al poner como garantia de pago su patrimonio, se exponia a que este fuera embargado si no pagaba las cuotas mensuales al banco.
2º Si el preveia que su negocio no iba bien y no podria satsifacer dichos pagos, deberia haber acudido al juzgado y declararse en quiebra y que el juzgado nombrara cuota a pagar al banco, sin riesgo de perderlo todo.
3º Si llevaba ya cierto tiempo pagando sus cuotas y ya tenia amortizado cierto capital de la deuda contraida, podria haber liberado su patrimonio principal, haciendole saber al banco sus deseos, ya que esta contemplado en la escritura de la hipoteca[en casi todas], pero esto al parecer se desconoce y nadie lo pone en practica.
4º Y ultimo, siempre que se vaya a firmar un credito hipotecario para la adquisición de un bien[el que sea] hay que leerse y entender a la perfección todo lo que se firma, cosa que no ocurre en el 99% de las veces, ya que nos limitamos a escuchar al Notario leer a toda carrera las clausulas de la hipoteca a contratar, deseando termine para estampar la firma
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#60
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29 De entrada, decir que no defiendo las practicas bancarias que tenemos, pero la ley es la que hay y si no les gusta, cambienla.
A este señor, nadie le puso una pistola en la cabeza para que firmara el credito hipotecario y sí, firmo ante notario las clausulas de la hipoteca que contrato con el banco y puso como garantia de pago su patrimonio y este señor, deberia haber sabido y tenia que saber, cuales serian las consecuencias de firmar y rubricar estos contratos.
Este señor, compro el local para el negocio que queria montar sin pararse a pensar, si podria satisfacer los pagos mensuales a los que se obligaba durante el tiempo que hubiera contratado con el banco. Y digo yo, porque no alquilo un local con derecho a compra y ver si el negocio que queria montar era viable y dejaba dinero suficiente para satisfacer todos los pagos y poder seguir con su negocio.
Con los temas monetarios prestados hay que hacer muchos calculos y poquitas demagogias.
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#59
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Neither borrower nor lender be.
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#58
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&034;...The New York Times cuenta la historia de Manolo Marbán, de 59 años, propietario de una casa en Toledo. También, con el boom, compró un pequeño local para abrir una tienda de animales. Pues bien, el banco se quedó con ambas propiedades a finales de abril y ahora espera noticias del juzgado...&034;

...Y no solo eso: el banco cobrará tarde o temprano a Manolo el hinchado precio de esos inmuebles más intereses [por la cuenta que le trae a Manolo], se quedará con los inmuebles de Manolo, y luego se los venderán a un &034;cliente preferencial&034; que dá una comisión o propina al empleado del banco que le informa puntualmente cuando hay alguna de éstas gangas a tiro.

Sí señor, nuestros bancos sí que saben rob...digo, hacer negocios...

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#57
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55 disculpa, pero la prima de riesgo de las operaciones de préstamo cubre, exáctamente eso, el riesgo de impago [y los costes que ello conlleva] que tiene el banco o caja al conceder ese préstamo. Es curioso, si a estas personas el negocio les hubiese salido bien, estoy seguro que no compartirían sus beneficios con el banco, ¿o si? El sistema económico MUNDIAL [fuera tendencias políticas] se basa en la iniciativa privada [aunque sea con capital público]. Y esa iniciativa tiene riesgo que el inversor debe asumir, sea la inversión de 100¬ ; 100.000¬ o 240.000¬ .
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#56
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Como he leído a un forero, no es justo que la entidad financiera se adjudique el inmueble por el 50% del valor de tasación en caso de impago.

Lo justo sería que el juzgado encargase una tasación independiente en el momento de la ejecución, y el banco tuviese que comerse el inmueble valorado a ese justiprecio.

Pero eso se ve que es demasiado pedir.
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#55
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La legislación es la que es.

Sea un bien inmueble cualquiera, ¿estaríamos dispuestos a pagar más si la legislación fuese al modo USA? Pues sí, porque el riesgo en que incurrimos en caso de impago es menor.

Con esto quiero decir que con esta legislación los precios de los inmuebles no deberían ser excesivamente susceptibles de aumentar alegremente. Por tanto, debería haber actuado como freno para una posible burbuja.

Pero eso sucedería en un país donde la gente supiese leer. No estamos en ese país, y como la gente no sabe leer, o si sabe leer no tiene ganas de hacerlo, pues firma lo que le echen, y luego pasa lo que pasa.

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#54
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51 pero los bancos SIEMPRE obligan al metodo frances cuando podia ser otro cualquiera de amortizacion, porque les interesa
De esta forma ganan mas al principio del prestamo y a la mita si te vas a otro diferencial mejor les da igual porque apenas has amortizado
otra trampa mas
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